Quel est le prix d’une assurance entreprise ?

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L’assurance est une nécessité pour la plupart des petites entreprises. Cependant, le coût de la couverture varie considérablement d’une société à l’autre. Il diffère aussi en fonction de la taille et de la nature de la compagnie. Ces paramètres ne sont donc pas à négliger si vous souhaitez avoir une idée du prix assurance entreprise en vigueur sur le marché. Découvrez à cet effet les tarifs de cette prestation et les facteurs qui l’influencent !

Coût moyen de l’assurance des entreprises

Sur le marché, le prix assurance entreprise varie d’un assureur à un autre en fonction de certains facteurs. En réalité, il existe des assureurs qui sont plus francs sur les coûts moyens, ce qui vous donne un chiffre à indexer lorsque vous magasinez pour une couverture. Voici les prix moyens de l’assurance des entreprises en 2020, tels que rapportés par Progressive.

Types de couverture Coût mensuel moyen
Responsabilité civile générale 53 €
Responsabilité professionnelle 46 €
Assurance automobile commerciale 187 €
L’indemnisation des travailleurs 86 €
Politique du propriétaire d’entreprise 84 €

Malgré cette précision, il est préférable d’obtenir plusieurs devis pour toute couverture dont vous avez besoin et de toujours vous renseigner sur les remises. Certains assureurs professionnels proposent des devis en ligne simples et rapides, tandis que d’autres exigent que vous parliez avec un agent ou un courtier local pour obtenir des détails sur les prix.

Facteurs qui influent sur le prix assurance entreprise

Le prix assurance entreprise est plus ou moins fixé par la plupart des assureurs, comme l’explique le tableau ci-dessus. Cependant, il existe tout de même des factures qui vont varier ce coût. Avec les différents types d’assurance commerciale, votre taux se résume à quelques facteurs clés :

Industrie

Certaines professions sont intrinsèquement plus risquées que d’autres. Un risque plus élevé équivaut à des primes plus onéreuses. C’est l’une des raisons pour lesquelles une entreprise de construction ou de fabrication paiera plus cher pour le même type de couverture qu’une agence de publicité ou une société de commerce électronique à domicile.

Lieu

Les taux d’assurance peuvent varier en fonction de l’endroit où votre entreprise opère. Cela est particulièrement vrai avec l’assurance contre les accidents du travail. L’emplacement joue également un rôle dans les coûts d’assurance automobile commerciale. Les primes sont généralement plus élevées dans les villes et les régions qui ont un taux de réclamation supérieur à la moyenne.

Taille

Le nombre d’employés que vous avez est directement corrélé au coût de votre assurance professionnelle, puisque plus d’employés équivaut à plus de risques de blessures, d’incidents ou d’accidents. Les grandes entreprises peuvent s’attendre à payer plus pour l’assurance commerciale qu’une entreprise avec peu d’employés.

Paie et ventes

Le coût de l’assurance accidents du travail est directement corrélé à la taille de votre masse salariale annuelle. Les assureurs utilisent également les revenus comme étalon de mesure du risque pour l’assurance responsabilité civile générale. Plus vous avez de clients, plus vous avez de chances d’être blessé ou lésé d’une manière ou d’une autre.

Priorités

Un historique des réclamations d’assurance des entreprises est un signal d’alarme pour les compagnies d’assurances. Cela indique que votre entreprise est intrinsèquement risquée ou qu’elle ne prend pas les mesures appropriées pour atténuer les risques.

Couverture et franchises

Le montant que votre police paiera et les circonstances affectent aussi le coût global de l’assurance de votre entreprise.

Pour souscrire une couverture pour votre société, vous devez alors réserver un montant minimum de 50 euros environ. Cependant, ce prix assurance entreprise peut varier en fonction de plusieurs critères.

Quelques assurances indispensables pour une entreprise

Même si la plupart des garanties professionnelles sont facultatives, elles sont nécessaires pour éviter la faillite de l’entreprise en cas de sinistre. En effet, le choix des garanties non obligatoires doit tenir compte du secteur d’activité. Voici donc quelques contrats nécessaires pour une structure :

  • La responsabilité civile professionnelle : cette assurance professionnelle est obligatoire pour certains domaines d’activité notamment la santé, le droit, les comptables, les agents immobiliers…Etc. En effet, elle couvre les dommages corporels infligés aux tiers par les employés de l’entreprise ou par son chef, dans le cadre de l’exercice de leurs fonctions.
  • L’assurance du risque environnemental : cette garantie est indispensable aux entreprises dont l’activité peut causer des dommages à l’environnement (eau, sol, sites protégés…). Il s’agit ici pour l’assureur de couvrir les frais des études effectuées pour établir les coûts de réparation des dommages causés par l’entreprise, et de financer ces réparations.
  • L’assurance des véhicules : cette assurance comporte deux types de garanties dont la première est la responsabilité civile circulation. Cette garantie est obligatoire car elle couvre les dommages causés aux tiers par les véhicules de l’entreprise au cours d’un déplacement professionnel. La seconde garantie est l’assurance dommage qui couvre les véhicules qui ne circulent pas sur la voie publique.
  • L’assurance des pertes d’exploitation : cette garantie intervient en cas de sinistre empêchant à l’entreprise de fonctionner et de poursuivre sa production. A ce moment, l’assurance paiera les frais fixes de cette structure jusqu’à ce que la situation se rétablisse.
  • L’assurance des biens : elle couvre les dommages qui peuvent causés au matériel de travail et aux locaux par des inondations, des incendies, des vols…Etc
  • L’assurance des risques informatiques : tout chef d’entreprise doit évaluer l’impact que pourrait avoir des problèmes informatiques sur son travail. En effet, une panne informatique peut entraîner des pertes de données importantes et des retards de livraison. D’où l’importance de souscrire à cette assurance.

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